한국기독일보

몇 개월 전 장로교단 OO교회 전도사분이 담임 목사부부가 코인투자 사기를 벌였다는 제보를 해왔습니다. 그리고 얼마 안되어 또다른 교회에서 ‘폰지사기’ 일명 금융다단계 사기 제보도 들어 왔습니다. 교회 안에 깊숙이 침투된 이러한 범죄 행위는 신앙을 매개로한 사기 범죄로서 교회 공동체를 파괴할 만큼 그 피해가 심각할 수밖에 없어 이들의 범죄행태와 유형, 그리고 피해대응 방법을 알리는 것이 필요하다고 판단되어 도움을 주고자 합니다.

다단계 금융범죄는 과거 단순 물품 판매 방식에서 벗어나 최근 AI, 가상자산, 포인트 등 복잡한 금융 기법을 결합한 형태로 진화하고 있습니다. 주요 유형과 특징을 정리해 드립니다.

 

1. 가상자산형 (스캠 코인) 사기

"자체 발행한 코인이 거래소에 상장되면 수십 배 수익이 난다"고 유혹하며 투자자를 하위 조직으로 모집하게 합니다. 최근에는 가짜 거래소 화면을 만들어 수익이 나는 것처럼 조작하는 수법이 흔합니다.

가상자산형 다단계 사기(스캠 코인)는 최근 캄보디아 등 해외 거점 조직들이 가장 선호하는 수법입니다. 기술적 지식이 부족한 일반인을 대상으로 '가짜 기술력'과 '상장 대박'이라는 환상을 심어주는 것이 특징입니다. 구체적인 수법과 단계는 다음과 같습니다.

① 주요 사기 수법 (Type)

∎프라이빗 세일 사기:

"기관 투자자에게만 오픈된 코인을 특별히 할당해주겠다"며 상장 전 저렴한 가격에 판매한다고 속입니다. 실제로는 전산상 숫자에 불과한 가짜 코인을 지급합니다.

∎거래소 상장 빙자:

국내외 대형 거래소(업비트, 빗썸 등)에 상장이 확정되었다며 허위 문서를 보여줍니다. 이를 위해 거래소 로고를 무단 도용하거나 가짜 뉴스 기사를 배포합니다.

∎락업(Lock-up) 설정:

구매 후 일정 기간 팔지 못하게 '락업'을 걸어둡니다. 이는 투자자들이 가격 폭락을 인지하거나 환불을 요구하는 시간을 벌기 위한 장치입니다.

∎채굴기 판매 사기:

실제 코인 채굴 능력도 없는 가짜 채굴기를 팔거나, "클라우드 채굴"이라며 투자금을 받아 가로챕니다.

 

2. 범행 진행 단계 (Process)

①유인:

유튜브, 텔레그램 리딩방, SNS 광고를 통해 "1,000% 수익 보장" 등의 문구로 사람들을 모읍니다.

②바람잡이:

단체 채팅방에 수십 명의 바람잡이를 투입해 "수익이 났다", "추가 매수하겠다"는 조작된 대화를 나누며 신뢰를 쌓습니다.

③앱 설치 유도:

자체 제작한 가짜 가상자산 지갑이나 거래소 앱을 설치하게 합니다. 이 앱은 조직이 마음대로 숫자를 조작할 수 있는 '조작용 프로그램'입니다.

④다단계 보상:

"주변 지인을 데려오면 코인을 추가로 준다"거나 "추천 수수료를 현금으로 주겠다"며 지인들을 끌어들이게 만듭니다.

⑤잠적 (러그 풀):

투자금이 충분히 모이면 웹사이트를 폐쇄하고 텔레그램 방을 폭파한 뒤 잠적합니다.

 

3. 스캠 코인 판별 체크리스트

∎원금 보장 및 확정 수익:

가상자산은 변동성이 매우 커서 원금을 보장할 수 없습니다. "확정 이자"를 언급하면 100% 사기입니다.

∎백서(White Paper)의 부실함:

기술적 내용 없이 홍보 문구로만 가득하거나, 다른 유명 코인의 백서를 복사한 경우가 많습니다.

∎유명인 사칭:

대기업 회장, 유명 연예인, 혹은 정부 기관과 협력 중이라는 근거 없는 주장을 합니다.

∎출금 지연 및 수수료 요구:

수익금을 찾으려 할 때 "세금"이나 "보증금" 명목으로 추가 입금을 요구한다면 전형적인 사기입니다.

 

4. 피해증거 수집 방법

보유한 가상자산이 의심스럽거나 이미 피해가 발생했다면, 골든타임을 놓치지 않기 위해 아래와 같이 증거를 즉시 수집하고 조치를 취해야 합니다.

①스캠 코인 여부 확인 (셀프 진단)

∎상장 여부 확인:

세계 최대 가상자산 정보 사이트인 코인마켓캡(CoinMarketCap)이나 코인게코(CoinGecko)에서 해당 코인명을 검색해 보세요. 여기서 검색되지 않는다면 실체가 없는 '스캠'일 확률이 매우 높습니다.

∎백서 및 소스코드 검토:

코인의 목적과 기술력이 담긴 '백서'가 없거나, 깃허브(GitHub)에 소스코드 업데이트 내역이 전혀 없다면 전형적인 사기 유형입니다.

 

② 최우선 증거 수집 방법 (피해 발생 시)

∎이체 내역서 확보:

거래소나 은행 앱에서 'TXID(거래 번호)'가 포함된 이체 확인증을 PDF로 저장하세요. 가상자산은 TXID가 있어야 자금의 흐름을 추적할 수 있습니다.

∎대화 내용 전체 캡처:

텔레그램이나 카카오톡 단체 채팅방의 대화 내용을 처음부터 끝까지 캡처하고, 가능하다면 '대화 내용 내보내기' 기능을 통해 텍스트 파일로 별도 저장하세요.

∎웹사이트 및 광고 캡처:

해당 업체가 수익을 보장했던 홈페이지 화면, 홍보물, 유튜브 영상 등을 캡처하거나 링크를 보관하세요. 사기꾼들은 잠적 시 사이트부터 폐쇄합니다.

③ 즉각적인 대응 단계

∎지급 정지 신청:

범죄자에게 입금한 계좌가 국내 은행 계좌라면 즉시 해당 은행 고객센터나 경찰청(112)에 전화하여 계좌 지급 정지를 요청하세요.

∎신고 접수:

수집한 증거를 지참하여 경찰청 사이버범죄 신고시스템(ECRM)에 접수하거나, 가까운 경찰서 경제팀 또는 사이버수사팀을 방문하세요.

∎금융감독원 상담: 금융감독원 불법금융신고센터(국번 없이 1332)를 통해 추가적인 피해 예방 상담을 받으실 수 있습니다.

 

가상자산 범죄는 시간이 흐를수록 자금을 믹싱(Mixing)하여 추적을 어렵게 만듭니다. 조금이라도 의심된다면 추가 입금(세금, 수수료 명목) 요구에 절대 응하지 말고 즉시 법적 조치를 시작해야 합니다.

더 자세한 가상자산 사기 유형별 대처 매뉴얼은 대검찰청 가상자산 범죄 합동수사단이나 서울시 민생사법경찰국 홈페이지에서 확인할 수 있습니다./

글 윤광식 장로( 경영학 석사, 경영학겸임교수 역임)